La ganancia que ofrecen la billeteras digitales, como por ejemplo Mercado Pago, por tener dinero en cuenta es menor, como consecuencia de las últimas bajas en las tasas de interés de referencia, aunque están pagando una renta mayor que varias alternativas de plazos fijos tradicionales en distintos bancos. Por eso, iProfesional calculó cuánto podés ganar si dejás sin utilizar durante 30 días, como si fuese una colocación bancaria, un capital de 400.000 pesos.
Cabe recordar que el Banco Central bajó en los últimos dos meses la tasa nominal anual (TNA) de referencia de política monetaria, debido a que a principios de noviembre pasado la descendió de 40% a 35%. Y el último 5 de diciembre la volvió a reducir de 35% a 32% anual.
Ambas medidas influyeron de manera directa en la ganancia ofrecida por los plazos fijos tradicionales de los distintos bancos. Y ello también impactó de manera indirecta en la tasa que proponen las billeteras digitales por dejar invertido el dinero en cuenta.
Es que las fintech, como Mercado Pago, colocan los pesos de sus usuarios en un fondo común de inversión (FCI), administrado por una firma de asset management, que invierte ese capital en instrumentos financieros, como cauciones y plazos fijos de bancos, para generar los rendimientos. Por eso, las tasas son similares en el sistema.
De esta manera, la billetera creada por Marcos Galperín descendió la tasa que pagaba a inicios de diciembre, que se ubicaba en torno al 34,6% de TNA, hasta una cifra actual que es de 30,9% de TNA. Es decir, en apenas de un mes bajó casi 4 puntos porcentuales.
Igualmente, este 30,9% anual supera el promedio de 29% de TNA que ofrecen los principales bancos por un plazo fijo tradicional a 30 días, que es el tiempo mínimo requerido por el sistema financiero de encaje de los fondos.
Entonces, mantener el dinero sin utilizar durante todo un mes en Mercado Pago, tal como si fuese un depósito bancario, propone una rentabilidad de 2,54%.
Si bien esta cifra representa una renta positiva respecto a lo que fue el 2,4% de inflación de noviembre, que es el último dato oficial publicado por el INDEC, las perspectivas son que respecto a diciembre pasado se va a invertir la ecuación, ya que según economistas privados, como C&T Asesores, se registró en ese mes un índice de precios al consumidor (IPC) de 2,8%.
Mercado Pago: cuánto ganás con $400.000 en 30 días
Así, se puede conocer cuánto se ganará en la cuenta remunerada de Mercado Pago si no se utiliza un capital de, por ejemplo, $400.000, durante un período de 30 días, que es un parámetro utilizado para equipararlo con el tiempo mínimo que se requiere encajar los fondos en un plazo fijo tradicional.
Por lo tanto, con la mencionada cantidad de pesos a invertir de manera inicial, se generará en ese mes un monto total de $410.159. Es decir, unos 10 mil pesos adicionales mensuales de ganancia, que equivalen a una renta de 2,54% en ese lapso, que representan una tasa nominal anual (TNA) de 30,9%.
Un dato importante a mencionar es que al tratarse de una inversión que Mercado Pago canaliza por medio de un fondo común de inversión (FCI), la canasta de instrumentos financieros que integran al mismo varía de rendimiento a diario. Esto significa que la renta no es prefijada en todo el mes, como sí ocurre con un plazo fijo tradicional donde se predetermina la tasa a pagar, sino que puede variar cada día, tanto al alza como a la baja.
Además, como ventaja respecto a un depósito bancario, una fintech, como por ejemplo Mercado Pago, permite retirar o utilizar en cualquier momento el dinero invertido para efectuar compras o pagos de servicios. Esto no sucede en un plazo fijo, porque los pesos quedan encajados y, por ende, se debe esperar un mínimo de 30 días para poder operar con ese capital.
En definitiva, en caso de no volver a bajar las tasas de interés de referencia y de mantenerse la inflación en los próximos meses en niveles similares o menores a los que hubo en noviembre pasado (2,4%), la renta de Mercado Pago de 2,54% mensual es positiva y más atractiva para el ahorrista.