Según el Banco Central, la cantidad de préstamos renegociados se duplicó en seis meses y está en niveles récord históricos. El saldo refinanciado representa el 3,2% del stock total de crédito a los hogares.
El aumento de los atrasos en los hogares con bancos por tarjetas de crédito y préstamos personales llevó a las familias a refinanciar sus deudas para obtener tasas de interés más bajas o plazos más largos. Según el Banco Central de la República Argentina (BCRA), la cantidad de préstamos renegociados se duplicó en seis meses y alcanzó niveles récord históricos.
En las últimas semanas, distintos bancos públicos promocionaron planes de refinanciación de deudas por préstamos para consumo. El Banco Nación implementó programas para deudores con atrasos de entre uno y tres meses, y otro para aquellos con demoras superiores a los 90 días. El Banco Provincia bonaerense, junto con los de la Ciudad de Buenos Aires, Santa Fe y Córdoba, siguieron caminos similares, con alcances y facilidades diversas.
Un informe del BCRA midió que las refinanciaciones de préstamos en el sector privado vienen en aumento en el sistema financiero, principalmente entre los hogares. De acuerdo al Informe de Estabilidad Financiera, «la participación de las refinanciaciones del crédito al sector privado mostró una tendencia creciente desde fines de 2024, principalmente en el segmento de familias».
El saldo refinanciado representa el 3,2% del stock total de crédito a los hogares, un incremento de 2,3 puntos porcentuales respecto de un año atrás. En octubre de 2025 estaba en el 1,6%, lo que implica que se duplicaron en seis meses. Ese 3,2% es el número más alto de la serie histórica publicada por el BCRA, que data de 2010. Los picos anteriores fueron en 2019 y durante la pandemia, cuando apenas superaron el 1%. La autoridad monetaria reconoció que se trata de un fenómeno en aceleración durante los últimos meses.
En cuanto a la capacidad de pago de las familias, el BCRA señaló que la relación entre los servicios de la deuda (capital e intereses) y los ingresos mostró una desaceleración en su ritmo de crecimiento durante el primer cuatrimestre de 2026, aunque sigue en valores elevados en la comparación histórica. Según estimaciones oficiales, la carga mensual destinada al pago de préstamos representó en abril el 24,1% de la masa salarial, el 16,9% de la masa salarial ampliada (que incluye ingresos extra salariales como asistenciales) y el 4,6% del PBI.
El Banco Central también resaltó el crecimiento del endeudamiento per cápita en los últimos dos años. Los deudores comunes (personas con obligaciones tanto con bancos como con proveedores no financieros de crédito) multiplicaron por 2,7 su deuda promedio, hasta alcanzar $5,6 millones por persona en el sistema financiero. Si se incorpora la deuda con entidades no bancarias, el pasivo promedio asciende a $7 millones. Los deudores que solo tienen obligaciones con bancos duplicaron su deuda per cápita, hasta $4,8 millones.
El informe aclara que, pese al crecimiento reciente, los niveles actuales de endeudamiento «resultan similares a los evidenciados en abril de 2019», aunque con una diferencia: los deudores que combinan financiamiento bancario y no bancario exhiben una deuda promedio superior a la de quienes solo toman crédito en bancos.