Nu Holdings Ltd. informó que sus ganancias del segundo trimestre superaron por primera vez los US$1.000 millones, impulsadas por la reducción de costos crediticios y un aumento del 37% en su cartera de crédito.
Nu Holdings Ltd. reportó que su utilidad neta del segundo trimestre alcanzó los US$1.060 millones, lo que representa un aumento del 49% en comparación con el mismo período del año anterior, excluyendo variaciones cambiarias. Esta cifra superó todas las estimaciones de los analistas consultados por Bloomberg.
La compañía atribuyó el resultado a la disminución de los costos crediticios respecto al trimestre anterior y al incremento del 37% en su cartera de crédito. Los costos de crédito totalizaron US$1.700 millones, frente a US$1.100 millones en el mismo período del año previo.
El director financiero de la fintech, Rob Livingston, declaró en una entrevista previa a la publicación de los resultados: “Estamos bastante confiados en que podremos mantener el margen de interés neto ajustado por riesgo en niveles similares a los actuales, alrededor del 12%”.
Las acciones de Nubank subían más del 10% en las operaciones previas a la apertura del mercado en Nueva York el viernes.
Nubank, conocida por su operación en Brasil, está sorteando un deterioro del ciclo crediticio mediante una expansión más rápida en productos centrales como tarjetas de crédito y préstamos personales. Livingston afirmó que la compañía evalúa el otorgamiento de crédito como si la economía estuviera a punto de entrar en recesión y ha implementado modelos de inteligencia artificial para evaluar la solvencia de cada cliente.
En el primer trimestre, la firma reportó resultados que decepcionaron a los inversionistas, con una caída del 5,7% en sus acciones tras conocerse mayores provisiones. También se registró el impacto negativo de inversiones en inteligencia artificial y expansión internacional que aún no han dado frutos.
En julio, Nubank recibió autorización para operar como banco en México, lo que le permitirá lanzar más productos en la segunda mayor economía de América Latina. Livingston indicó que esto debería acelerar su crecimiento en ese país, aunque las ganancias avanzarán de manera más gradual.
En Estados Unidos, la adaptación de los modelos de crédito podría tomar entre 12 y 30 meses, aunque la empresa prevé trasladar rápidamente su experiencia en evaluación crediticia de América Latina, señaló Livingston durante una conferencia telefónica. Nubank recibió una aprobación condicional para obtener una licencia bancaria en EE.UU. y espera iniciar operaciones en 2027.
Los gastos operativos del segundo trimestre fueron de US$806,2 millones, frente a US$548,1 millones un año antes. El índice de eficiencia mejoró 1,8 puntos porcentuales respecto al año anterior, hasta el 19,5%, aunque empeoró frente al trimestre previo debido a costos de marketing y expansión internacional.
La compañía indicó que el índice de eficiencia debería situarse cerca del 20% en el año, reflejando las políticas de regreso a la oficina implementadas a principios de julio y su expansión en EE.UU., que restará menos de 100 puntos básicos al indicador este año y el próximo.